朋友们每天都在拿着信用卡刷卡交易购物，但是很少有朋友们知道信用卡刷卡时后台交易流程是怎么样的。今天要说的主题就是信用卡刷卡时后台交易流程是怎么样的。我们一起来看看在刷卡时，银行如何通过POS机扣掉卡中的钱，然后又通过POS机返回交易结果的呢。 　　我们先来说说对于银联的直联商户，银联的直联商户刷卡交易流程如下：

　　1、刷卡信息(包括磁道和密码)由POS机具受理后通过收单机构送往银联的收单系统。

　　2、银联收单系统将报文通过银联核心交换平台送到信用卡的发卡银行，根据交易指令，在发卡银行的对应的卡片账户进行扣款。

　　3、银联核心交换系统收到扣款成功的返回后，将交易结果原路返回到POS终端上。

　　4、当天晚上11点，清算信息开始批量处理。

　　5、T+1日，各行在人行的头寸账户根据银联的清算文件(指令)将资金进行划拨，即交易资金从信用卡的发卡银行转移到商户的收单银行。

　　6、收单银行将资金转入商户的具体清算账户(也可以由银联直接转入)。

　　只要用信用卡刷卡就会有持卡人、商户、收单机构（为商户提供服务的银行或机构）、转接清算机构（银联、VISA等卡组织）、发卡机构（信用卡银行）。

　　如果收单行和发卡行是同一家，比如商户的pos是工行作为收单行的，刷的又是工行信用卡，这样交易报文不会经过银联/visa/MC转发！而是从收单系统直接发到本行授权系统进行授权，此交易不和CMV卡组织进行分润。这种交易被称作on us，走卡组织的叫做off us。

　　刷卡当时仅仅授权（过还是不过），并不是真的扣款，只是减少了可用额度，让用户感觉上扣款了。真正扣款一般是t或者t+1 day晚上跑批（batch），此时清算文件从cmv和收单系统传给发卡系统，卡系统进行入账（posting），这样这笔交易才算真正扣款并且写入你的账单。利息是从posting这天起算而不是授权当天（看系统设置，一般银行都会让一下利）。